در شرایط اقتصادی فعلی ایران که تورم عمومی بالای 40 درصد و تورم اجاره مسکن حتی بالاتر از آن است، انتخاب بین رهن کامل یا رهن و اجاره، با چالش رو به رو خواهد بود. چرا که این موضوع به طور مستقیم بر روی جریان نقدی ماهانه و حفظ ارزش دارایی اثر می‌گذارد. به بیان ساده، در روش رهن کامل، مستأجر با پرداخت ودیعه به مالک از اجاره ماهیانه معاف می‌شود. در مقابل در روش رهن و اجاره، مستأجر با پرداخت مبلغی به عنوان پول پیش، ماه به ماه هم اجاره می‌دهد.  با این وجود، تصمیم‌گیری دقیق و درست در این زمینه می‌تواند بر وضعیت مالی مستأجران و موجران تأثیر چشمگیری داشته باشد. در این مقاله کوشیده‌ایم با استفاده از داده‌های به‌روز، چارچوبی تحلیلی ارائه کنیم تا بتوانید مطابق شرایط مالی و اهداف خود بهترین تصمیم را بگیرد. از همین رو پیشنهاد می‌کنیم تا انتهای مطلب با ما باشید تا متوجه شوید کدام روش برای شما به‌صرفه‌تر است. 

رهن کامل چیست و چه مزایایی دارد؟

رهن کامل یا رهن صد در صدی، نوعی از قرارداد اجاره است که طی آن مستأجر به جای پرداخت ماهانه مبلغی به عنوان اجاره، مبلغ قابل توجهی را در ابتدای قرارداد به موجر می‌پردازد. در بازار مسکن، رهن را با نام‌های «ودیعه» یا «پول پیش» هم می‌شناسند. در روش رهن کامل، مستأجر تا اتمام مدت قرارداد ملک، اجاره‌ای پرداخت نکرده و در پایان، مبلغ ودیعه را به طور کامل (و بدون سود) از موجر دریافت می‌کند. این موضوع را هم در نظر داشته باشید که چنانچه خسارتی به ملک از سوی مستأجر وارد شود، ممکن است بر اساس بند‌های قرارداد از ودیعه کسر شود.  برای مثال، تصور کنید با سرویس هوشمند قیمت‌گذاری ملک پلتفرم الوملک، برای یک واحد آپارتمان 80 متری مبلغ 200 میلیون تومان رهن و 10 میلیون تومان برای اجاره ماهانه محاسبه شده است. در این صورت شما می‌توانید با توافق مالک مبلغ یک میلیارد تومان را برای رهن کامل پرداخت کنید.  به بیان ساده‌تر، رهن کامل یعنی یک واحد مسکونی را در برابر پرداخت تمام مبلغ ودیعه مشخص شده به مالک برای مدت قرارداد در اختیار گرفته و دیگر هیچ اجاره‌ای به صورت ماهیانه پرداخت نکنید. در این حالت موجر می‌تواند پول پیش را هرطور که می‌خواهد (سپرده‌گذاری بانکی، سرمایه‌گذاری و...) استفاده کند.  مهم‌ترین مزایای پرداخت رهن کامل عبارت‌اند از:    نقدینگی کمتر برای مستأجر با حذف پرداخت ماهانه، جریان نقدی مستأجر ثابت و قابل پیش‌بینی شده و دیگر دغدغه اجاره هر ماه را ندارد. از سوی دیگر در بلندمدت می‌تواند پس‌انداز بیشتری داشته باشد.    مصونیت در برابر تورم در دوره‌های تورمی، مبلغ رهن ثابت است و بدون تغییر بودن پرداختی در طول قرارداد، یک سپر برای شما در برابر نوسانات بازار محسوب می‌شود. از همین رو هر چه زمان قرارداد بیشتر باشد، مستأجر سود بیشتری می‌برد.    سود رهن برای موجر در بررسی موضوع رهن کامل یا رهن و اجاره بهتر است، به این موضوع اشاره کنیم که در روش ودیعه کامل، یک مبلغ قابل توجهی در اختیار موجر قرار می‌گیرد که می‌تواند برای سرمایه‌گذاری در بخش‌های دیگر همچون بازار سهام، املاک و مستغلات یا کسب و کار‌های دیگر استفاده کند.    قدرت مذاکراتی بالاتر پرداخت یک ودیعه بزرگ در ابتدای قرارداد، علاوه بر اینکه سادگی حساب و کتاب را به همراه دارد، باعث می‌شود که مستأجر بتواند با مالک بر سر قیمت یا شرایط ملک (تعویض لوازم، نقاشی و...) مذاکره کند. در حقیقت نه لازم است چک ماهانه از سوی مستأجر پرداخت شود و نه اینکه موجر هر ماه پیگیر دیرکرد اجاره باشد.    به طور خلاصه، رهن کامل برای مستأجرانی که نقدینگی کافی و افق سکونت طولانی‌مدت دارند، یک گزینه کم‌دردسر و مقرون‌به‌صرفه است، به‌ویژه در دوره‌های تورمی که اجاره‌ها شتاب می‌گیرند. از سوی دیگر، پول پیش بزرگ به موجران این امکان را می‌دهد تا به گزینه‌های دیگر سرمایه‌گذاری فکر کنند.